Как малому бизнесу действовать при кассовом разрыве

Кассовый разрыв возникает, когда срок обязательных платежей наступает раньше, чем компания получает запланированную выручку. Такая ситуация возможна даже у прибыльного бизнеса: клиент задержал оплату, поставщик требует предоплату, а аренду, налоги и заработную плату необходимо перечислить в установленный срок.

Для принятия решения важно определить точный размер дефицита, продолжительность разрыва и источник будущего погашения обязательств.

Рассчитайте сумму и период дефицита

Формулировка «на счете недостаточно денег» не позволяет выбрать подходящее решение. Кассовый разрыв должен быть выражен конкретной суммой и периодом.

Составьте платежный календарь, включив в него:

• текущий остаток на счетах;

• ожидаемую ежедневную выручку;

• платежи поставщикам;

• аренду и коммунальные расходы;

• заработную плату;

• налоги и обязательные отчисления;

• платежи по кредитам и лизингу;

• дебиторскую задолженность;

• даты ожидаемых поступлений.

После расчета можно определить, требуется ли краткосрочное покрытие на несколько дней или более продолжительное финансирование оборотного капитала.

Проверьте возможность ускорить поступления

До обращения за заемными средствами следует оценить внутренние возможности бизнеса.

Компания может:

• направить клиентам напоминания об оплате;

• согласовать частичное погашение задолженности;

• предложить скидку за досрочный платеж;

• пересмотреть сроки расчетов с поставщиками;

• временно перенести необязательные расходы;

• реализовать избыточные запасы;

• увеличить долю предоплаты в новых договорах.

Такие меры не всегда полностью устраняют дефицит, но позволяют уменьшить необходимую сумму финансирования.

Когда может использоваться кредит

Кредитование может рассматриваться, если разрыв носит временный характер, а источник погашения понятен и подтверждается ожидаемыми поступлениями.

Финансирование может потребоваться для:

• закупки товара;

• оплаты поставщикам;

• пополнения оборотных средств;

• приобретения оборудования;

• выполнения срочных обязательств;

• рефинансирования действующей задолженности.

Для предпринимателей и юридических лиц доступен кредит за 2 часа. Согласно информации на странице продукта, он предназначен для бизнеса со сроком хозяйственной деятельности от одного года. Заявка рассматривается с применением автоматической технологии, а решение при стандартном рассмотрении может быть принято в течение двух часов. При необходимости дополнительных проверок срок увеличивается.

До оформления кредита необходимо сопоставить стоимость финансирования с последствиями отсутствия средств и убедиться, что будущего денежного потока достаточно для погашения обязательств.

Не допускайте потери текущей выручки

Во время кассового разрыва особенно важно сохранять доступность всех основных способов оплаты. Если клиент не может рассчитаться картой, телефоном или через QR-код, бизнес рискует потерять продажу.

На странице банка можно изучить варианты, позволяющие подключить эквайринг:

• торговый эквайринг;

• мобильный эквайринг;

• интернет-эквайринг;

• QR-POS для онлайн- и офлайн-платежей.

При выборе решения необходимо учитывать формат продаж, количество точек, средний чек, оборот и скорость получения информации о поступлениях.

Подготовьте данные для банка

Для предметного рассмотрения финансирования компании потребуется базовая информация:

• требуемая сумма;

• цель использования денег;

• необходимый срок;

• обороты бизнеса;

• ожидаемые поступления;

• действующие кредиты и лизинг;

• финансовая отчетность;

• документы по юридическому лицу или ИП.

Чем точнее рассчитана потребность, тем проще определить подходящий кредитный инструмент и избежать избыточной задолженности.

Устраните причины повторных разрывов

После восстановления платежеспособности следует проанализировать причины дефицита. Кредит закрывает временную потребность, но не заменяет финансовое планирование.

Для профилактики кассовых разрывов рекомендуется:

• вести платежный календарь минимум на один месяц вперед;

• контролировать сроки дебиторской задолженности;

• сохранять минимальный резерв;

• согласовывать условия оплаты до начала работ;

• учитывать сезонность;

• поддерживать обоснованный уровень запасов;

• не финансировать постоянные убытки краткосрочными кредитами.

При кассовом разрыве бизнесу необходимо определить точную сумму дефицита, срок и источник будущего погашения. После этого можно использовать внутренние резервы, ускорение поступлений или банковское финансирование.

Одновременно важно сохранять доступность безналичной оплаты и контролировать текущую выручку. Системное ведение платежного календаря позволяет выявлять потенциальный разрыв до наступления срока обязательных платежей.